王江：银行业要积极拥抱新技术 实现经营模式数字化转型(全文)

9月23日消息，由新浪财经主办的“2020中国银行业发展论坛”今日正式启幕，本次论坛主题为“未来银行之路：变局与使命”，中国银行行长王江出席活动并致辞。

王江表示，近年来，金融科技呈现出快速发展势头，推动金融业态、产品和发展模式的深刻变革。今年疫情的爆发深刻改变生产生活方式，加速了“线上”数字经济生态发展。后疫情时代，中国银行业要持续推动数字化转型升级，更好地应对外部风险挑战、积蓄经营动能。

以下为嘉宾演讲全文：

各位嘉宾：

上午好！很高兴参加本次线上银行业发展论坛。

王江表示2020年，突如其来的新冠疫情席卷全球，叠加各种政经因素，银行业经营发展面临重大变局与挑战。面对疫情，党中央、国务院迅速果断地决策部署，其中包括各项金融支持抗疫政策，引导银行业让利实体经济，推动我国疫情防控取得重大战略成果。当前，我们要把握好抗击疫情、恢复经济和防控风险间的关系，适应后疫情时代经济金融新变局，推动银行业稳健发展。下面，我想就新变局下银行业新使命谈三点看法。

第一，银行业要勇担重任，与实体经济共生共荣。

习近平总书记指出：“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣”。银行业是顺周期行业，历次金融危机的教训表明，经济衰退期银行若采取“惜贷”策略，会进一步加速经济下行。面对后疫情时期经济衰退的严峻挑战，中国银行业要多措并举，全面支持复工复产，加快恢复生产生活秩序。

一要加大逆周期托底力度。积极贯彻党中央、国务院各项决策部署，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，为稳住经济基本面保驾护航。针对疫情下资金需求新特点，合理增加信用贷款、中长期贷款和制造业贷款投放力度。针对暂时经营困难的企业，综合采取临时延期还本付息、借新还旧、展期、调整贷款合同等政策，积极支持企业恢复生产、扩大产能。积极根据企业需求提高直接融资比重，支持疫情防控类、公用事业类企业、地方政府发行债券融资。

二要合理让利，支持小微、民营企业发展。实体经济发展是银行盈利的源泉。合理让利促进经济复苏，有利于银行业可持续发展。6月，国常会提出金融业全年让利1.5万亿元。疫情发生以来，银行业通过降低利率、减少收费和财务重组等措施，持续加大减费让利力度。上半年，商业银行净利润同比下降9.4%，以银行为代表的金融机构为市场主体减负8000多亿元。针对小微、民营企业，银行业不盲目抽贷、断贷、压贷，充分利用税收优惠、风险分担、贴息等政策，提高信贷可得性。6月末，普惠性小微企业贷款余额达13.73万亿元，同比增长28.4%。

三要严控风险，夯实拨备和资本基础。银行业经营具有较大的外溢效应，守住不发生系统性金融风险的底线是经济复苏的重要支撑。受疫情影响，银行业不良贷款有上升压力。二季度末，商业银行不良贷款率升至1.94%，拨备覆盖率降至182.4%。当前，中国经济尚未全面恢复，金融风险暴露也存在一定时滞，银行业需要未雨绸缪，应对未来可能的冲击。今年以来，银行业加大拨备计提和不良贷款处置力度，6月末，商业银行贷款减值准备同比增长17.2%，上半年共处置不良贷款1.1万亿元。与此同时，银行业将有限利润更多用于补充资本；通过公开上市、定增、发行优先股、永续债及地方专项债等多种渠道补充资本金，取得了积极效果。6月末，银行业资本充足率为14.2%，高于10.5%的监管要求，资本整体充裕。

第二，银行业要从变局中开新局，推动高质量跨越式发展。

本世纪以来，中国银行业改革发展取得显著成绩，盈利和资本实力不断提升。从资产规模看，中国银行业已成为全球第一大银行体系，但在营运效率、管理水平、产品服务等方面与国际领先同业仍存在一定差距。在疫情冲击下，全球银行业格局迎来新一轮调整。中国银行业要苦练内功，提升核心竞争力，围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，以金融供给侧结构性改革为主线，实现从量变到质变的跨越式发展。

一要优化市场结构，提升服务实体经济质效。近年来，中国银行业市场格局发生深刻变化。随着市场竞争的加剧，部分银行违规跨区域开展业务，通过影子银行进行监管套利，弱化了支持实体经济质效。中国银行业要进一步优化市场结构，促进银行公司治理水平提升，打造形成多层次、广覆盖、有差异的银行体系。大力支持国家创新发展战略，加大对新能源、高端设备制造、新材料、互联网等新兴行业的扶持力度。积极发展普惠金融，打赢精准扶贫攻坚战。通过持续改善金融服务，推动实体经济更有效率、更有质量、更可持续的发展。

二要顺应双循环新发展格局，实现高质量开放。疫情造成了人员、物流的阻碍，加剧逆全球化趋势，全球供应链、产业链面临重塑。面对国际形势新变化，党中央提出“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。“双循环”格局下，中国银行业应围绕区域发展需求，提高产品研发能力，以金融服务助力京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域发展，促进国内大循环；同时，也应优化海外布局，提升在跨境融资、现金管理等领域业务能力，推动贸易投资自由化和便利化，助力国内国际双循环。

三要大力发展绿色金融，共建人类命运共同体。疫情让人类社会认识到生态自然和谐的重要性。中国银行业要大力发展绿色金融，为共建人类命运共同体做出积极贡献。2020年6月末，主要金融机构绿色信贷余额达11.01万亿元，同比增长16.3%，不良率远低于行业平均水平。“绿水青山就是金山银山”已成为全民共识与实践。未来，越来越多的中资银行将履行赤道原则、气候债券标准等绿色金融国际规则，将绿色理念深度融入银行发展战略和业务执行。

第三，银行业要积极拥抱新技术，实现经营模式数字化转型。

近年来，金融科技呈现出快速发展势头，推动金融业态、产品和发展模式的深刻变革。今年疫情的爆发深刻改变生产生活方式，加速了“线上”数字经济生态发展。后疫情时代，中国银行业要持续推动数字化转型升级，更好地应对外部风险挑战、积蓄经营动能。

一要增强客户需求变化洞察，创新产品服务。随着科技的发展，客户对服务体验与产品认知提出了更高要求。银行业要坚持以客户为中心的理念，加强对客户需求的多维度挖掘分析。利用大数据和人工智能技术赋能产品销售、设计及服务模式创新，为客户提供完整、有针对性的解决方案。推进线上线下一体化渠道融合，为客户提供一致性服务体验。据麦肯锡测算，国际大型银行通过大数据显著提升了获客效能，实现了约20%的收入增长。

二要建立数据开放平台，拓展应用场景。要通过API数据接口的开放，使金融服务深入生产经营、生活缴费等场景，实现“无感化”获客、留客。目前，银行业已尝试的数据开放接口类型包括账户类、支付类和交易类等通用接口，也包括投资、保险、公共缴费等定制接口。未来，在保证数据安全的前提下，银行业要进一步探索针对教育、交通、住建、医疗等行业的数据开放模式，实现场景金融服务的安全拓展。随着5G技术的规模化使用，银行业将形成更加开放、共赢的金融服务生态。

三要重构业务流程，提升运营效能。在全球银行业盈利下滑的背景下，提高效能、降低成本成为银行业的重要策略选择。银行业要以业务价值为中心，对业务规则和流程进行重构，提升后台系统的响应速度和增值价值。优化信贷审批、清算结算等业务系统，进行流程再造，实现业务处理直通化、流程控制自动化，提质增效。

各位朋友，“新冠”疫情推动世界百年未有之大变局加快发展，全球政治、经济、金融格局正在发生深刻变化。新变局呼唤新思考，需要银行业深化改革，加大创新，勇于担当，不辱使命。中国银行将继续发挥全球化、综合化的优势，深入推进数字化转型，全力支持国内市场大循环建设，促进国内国际市场的双循环，助力我国经济实现高质量发展，为实现中华民族伟大复兴做出更大贡献。

谢谢大家！

责任编辑：潘翘楚